Что делать волгоградцам с долларами и евро в условиях санкций

Валютный рынок переживает сложные времена на фоне событий, происходящих на Украине. Курс доллара и евро лихорадило всю весну — сначала он взлетел до заоблачных значений, а затем стремительно рухнул до показателей прошлых лет. Многие тогда рискнули купить валюту в надежде, что рубль продолжит ослабевать, а теперь кусают локти.

В марте Евросоюз и США с разницей в 10 дней запретили ввозить в Россию наличные евро и доллары соответственно. Правда, в случае с европейской валютой исключение было сделано для туристов и дипломатов. В России же в качестве мер по укреплению рубля ввели ограничения на покупку иностранной валюты и установили лимит на её снятие со счетов.

По оценкам аналитиков, общая стоимость иностранной валюты на руках у россиян сейчас порядка 100 млрд в долларовом эквиваленте. Ещё примерно столько же лежит у сограждан на банковских счетах. И если с наличными всё более или менее понятно, то хранящиеся на счёте деньги могут стать серьёзной проблемой. С учётом того, что США и Европа заморозили почти половину валютных резервов России, нет никакой гарантии, что объёмы этой «заморозки» не вырастут. Нельзя исключать и вариант конфискации этих средств — такой шаг со стороны эмитентов эксперты тоже допускают.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, для банков девалютизация в условиях санкций является неизбежной необходимостью. Более того, активно обсуждается введение отрицательных ставок по валютным счетам — чтобы стимулировать бизнес переходить на рубли.

В июне российские банки начали вводить комиссию за хранение средств в иностранной валюте. Первым банком, объявившим о комиссии за валютные счета стал «Тинькофф». С 23 июня с валютных счетов банка будет удерживаться 1% в месяц, причём списание предусмотрено ежедневное. Следующим эстафету подхватил «Райффайзенбанк», но там сделали условия мягче: комиссия 0,2% будет взиматься раз в месяц, но только с тех счетов, остаток на которых составит не менее 5 тысяч у. е.

Схожий принцип использовал «Росбанк» (0,5% при остатке выше 3000 у. е.). А «Авангард» и «Уралсиб» расписали целую градацию. Так, для клиентов «Авангарда» при остатке до 10 тысяч у. е. обслуживание счёта будет бесплатным, а в диапазоне от 10 до 100 тысяч у. е. Составит 1900 рублей для доллара и 2900 рублей для евро. Если же не счёте будет больше 100 тысяч в валюте, то размер комиссии станет 0,15%. В «Уралсибе» будут удерживать 0,13% в месяц для счетов в пределах 150 тысяч евро, а для владельцев более крупных вкладов комиссия вырастет до 0,84%.

— Один из вариантов в этой ситуации — выбрать банк, который пока работает без комиссий. Но есть вероятность, что этот «переход» будет стоить вам дороже, нежели бездействие, — объясняет управляющий ДО «Волгоградский» АО «Банк «Агророс» Антон Миронов. — Альтернативой может стать конвертация валюты в рубли. Число подобных операций в нашем офисе возросло в разы, но мы были к этому готовы и запаслись валютой, в том числе наличными купюрами.

Центробанк негативно отреагировал на введение комиссии за хранение валюты. Регулятор считает, что такие действия идут вразрез с правами потребителей, поскольку решение банки принимают в одностороннем порядке, не получая согласия от клиентов. Впрочем, в ЦБ ничего предпринимать не спешат, по факту лишь ограничившись обозначением своей позиции.

Эксперты объясняют новшества с комиссией за хранение валюты санкциями ЕС против Национального расчётного депозитария, где хранятся все допущенные к торгам на Мосбирже ценные бумаги. Ограничения привели к тому, что былой уверенности в стабильности биржевых операций уже нет.

К покупке валюты с целью заработать на изменении курса теперь стоит относиться настороженно. Критически важным элементом успеха становится выбранный момент для приобретения иностранной валюты. Сейчас, по мнению экспертов, как раз такой период. Несмотря на сохраняющиеся благоприятные условия для укрепления курса рубля, есть, с одной стороны, очень выгодные уровни для покупки — 55-57 руб. за доллар США и 58-60 руб. за евро. А с другой, что более важно, высказывания представителей Правительства России о необходимости более слабого курса российской валюты.

— Если до марта 2022 года приоритет следовало отдавать твёрдым иностранным валютам, вроде доллара США и евро, доля которых могла доходить до 70-80% от сбережений, то теперь основной акцент стоит делать именно на рубль, а иностранную валюту использовать лишь в качестве инструмента хеджирования курсовых рисков, вкладывая в нее не более 20-30% сбережений.Алексей Фёдоров, аналитик TeleTrade

Если валюта приобретается для пополнения сбережений, в том числе с целью заработать на курсовой разнице, то нет никакой необходимости переплачивать за наличную валюту, добавил Алексей Фёдоров. По его мнению, стоит использовать валютный счёт в банке с выгодным курсом или, если позволяет уровень финансовой грамотности, брокерский счёт.

При этом примерный горизонт для подобных операций — ближайшие 4-6 месяцев, то есть примерно до конца года, а в качестве курсового ориентира можно использовать диапазон 90,00-110,00 за доллар США и 100,00-120,00 за евро. Самое главное — не засиживаться в валюте, потому что парадигма валютной корзины сбережений изменилась, и рубль из хронически недооценённой валюты становится хронически переоценённой.

Что касается приобретения наличной валюты, то в подавляющем большинстве случаев единственной разумной причиной для такого расточительства является запланированная зарубежная поездка. Но даже в этом случае можно попробовать схитрить, приобретя в России наличную валюту, для которой нет ограничений на выдачу (исключение — евро и американский доллар).

Например, при поездке в европейские, ближневосточные или азиатские страны можно приобрести швейцарские франки и юани. А по приезде при необходимости обменять их на доллары и евро. Таким образом не придется платить огромную комиссию в России за дефицит наличных долларов и евро.

Не менее остро стоит вопрос сохранения сбережений для тех, кто держит их не на счетах или вкладах, а по старинке — наличкой. В нынешних условиях есть смысл задуматься, как этими деньгами лучше распорядиться в зависимости от конкретной ситуации.

Несмотря на текущую обстановку, эксперты считают, что относительно крупную сумму, которую не получится потратить при поездке за границу, можно положить на банковский счёт в ожидании выгодных курсовых значений для последующей продажи. Не будет лишней и привычка следить за курсом покупки и продажи как раз тем, кто хранит наличку «под подушкой». Кроме того, небольшую часть валютной наличности можно оставить (желательно, чтобы это были евро, а не доллары) на случай, если поездка в другую страну всё же станет актуальной.

В конечном счёте на сегодняшний день использование иностранной валюты в качестве финансового инструмента для россиян отходит на второй план. Сейчас её основная роль — это платёжное средство для тех, кто едет за границу. В основном это туристы. Но в ситуации, когда спрос на валюту ощутимо падает, а ограничений для её владельцев становится всё больше, есть риск появления если не чёрного, как в 90-е, то как минимум серого валютного рынка. Чересчур сильное закручивание гаек в этом направлении чревато последствиями.