Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это удобные инструменты для сохранения и увеличения капитала. При этом, не требуется быть финансовым экспертом, иметь большой стартовый капитал или следить за инвестициями каждый день. Для того чтобы зарабатывать деньги на ПИФах, вам достаточно правильно выбрать управляющую компанию (УК), выбрать нужный инвестиционный фонд (или несколько фондов) и вложить в них свои деньги.

С первого взгляда, всё довольно просто. Однако, сегодня наиболее актуальными вопросами для инвесторов остаются выбор УК и правильное вложение денег в ПИФ, чтобы получить стабильный доход.

Коллективные инвестиционные фонды (ПИФы) - это относительно молодой вид инвестиционных инструментов России, который начал свою историю с 1996 года. ПИФ представляет собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, который впоследствии инвестируется в ценные бумаги, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница цены покупки и цены продажи и составляет доход или убыток инвестора.

Сейчас на рынке коллективных инвестиций России существует достаточно много разных типов паевых фондов: ПИФы ценных бумаг, отраслевые фонды, индексные фонды, фонды недвижимости и ипотечные фонды, фонды денежного и товарного рынка, венчурные фонды, кредитные и рентные фонды, а также фонды художественных ценностей.

ПИФы имеют ряд преимуществ. Во-первых, они по защищенности и степени риска близки к депозитным вкладам в банке, но при этом могут обладать более высокой доходностью. Именно по соотношению риск-доходность ПИФы являются переходным этапом между депозитами и прямыми инвестициями в ценные бумаги. Во-вторых, при вложении денег в ПИФ не нужно постоянно следить за их дальнейшей судьбой и сидеть на новостной «игле» фондового рынка, поскольку вашими деньгами управляют профессионалы УК. И, в-третьих, низкий порог входа, который составляет от 1000 рублей.

Риски инвестирования в ПИФы минимальны, но всё же присутствуют. Стоит помнить, что ПИФ - это один из видов инвестирования средств, а инвестиции, которые исключают все риски, не бывают. Главным риском вложения денег в ПИФы является отсутствие стопроцентной гарантии, что конкретный вклад в конкретный ПИФ принесет прибыль. Это зависит от правильного выбора управляющей компании и самого ПИФа.

Несмотря на риски, ПИФы считаются наиболее безопасным инвестиционным инструментом в России, защищенным и регулируемым на разных уровнях деятельности.

Какова доходность ПИФов на сегодняшний день и в какие ПИФы выгодно вложить деньги? Эти вопросы интересны многим начинающим инвесторам. Однако, чтобы ответить на первый вопрос, нужно понимать, что российский рынок коллективных инвестиций представлен множеством Управляющих компаний (УК), которые имеют разную доходность паевых фондов. Поэтому, если узнать среднюю доходность, полученную путем сложения доходности всех фондов и деления на их количество, это будет лишь статистической «средней температурой по больнице». На практике фонд может показывать доходность в 100% годовых, а другой - отрицательную доходность, например, -14%.

Чтобы оценить, сколько потенциально денег может заработать инвестор, вкладывая в конкретный фонд, нужно изучить рейтинги фондов в интернете. Также учитывайте, что вложение в ПИФы является долгосрочным проектом, и минимальный период до получения прибыли - один год. Но чем дольше вы будете инвестировать, тем выше будет потенциальная доходность благодаря сложному проценту.

Кроме того, для оценки доходности ПИФа стоит обращать внимание на поведение биржевых индексов, а также выбирать надежную, стабильную и хорошо репутационную УК. Следует также учитывать размер комиссии, которую берет УК. Выбирайте фонд с минимальной комиссией, т.к. чем выше комиссия, тем меньше ваша прибыль.

Какие типы ПИФов есть на рынке и на что стоит обращать внимание при выборе инвестиций? В зависимости от вида активов, которые в них содержатся, ПИФы могут быть:

• Недвижимостью
• Акциями
• Облигациями
• Смешанными
• Отраслевыми
• Индексными
• Другими

Самый консервативный из них – это ПИФ облигаций, средняя доходность которого составляет приблизительно 9-10%, что не сильно отличается от доходности депозита. Однако, данный ПИФ можно рассмотреть как инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля.

Более рискованная и доходная инвестиция – это ПИФ акций. Напомним, что такой фонд может превзойти рынок на 5-100% и является наиболее рискованным. Поэтому при вложении в ПИФ акций необходимо помнить, что это долгосрочная инвестиция, которую не стоит выводить до истечения года, а также быть готовым к колебаниям цены паев, которые могут как падать, так и расти.

ПИФ смешанных инвестиций – это «золотая середина», сочетающая в себе все положительные стороны фондов акций и облигаций: умеренный риск, стабильность и отсутствие резких колебаний в цене пая. Однако, при увеличении доходности на рынке данный тип фонда не будет расти так быстро, как ПИФ акций, но также не будет страдать от резких колебаний в ценах.

Стоит отметить, что особого внимания заслуживают отраслевые фонды. Если инвестор разбирается в определенной отрасли экономики и уверен, что она будет развиваться и расти в будущем, то вложение в соответствующий ПИФ может принести хорошую прибыль.

Фонды могут быть открытыми и интервальными. Как происходит с ликвидными ПИФами, в открытые ПИФы можно вложить деньги и выводить их в любое время. В интервальных ПИФах погасить паи можно только в определенные промежутки времени, например, раз в квартал. В данном случае инвестор инвестирует в большее количество активов, что может принести больший доход, но также присутствуют повышенные риски. Существуют также полностью закрытые ПИФы, которые можно выводить через определенное время – от 1 года до 15 лет.

В зависимости от стиля управления, ПИФы могут быть активными или пассивными. Активный способ управления более прибыльный, но и более рискованный. Успех фонда здесь зависит от квалификации управляющего. Пассивный способ является более стабильным и снижает риски при ошибке управляющего.

Таким образом, на рынке существует множество типов ПИФов и выбрать наиболее подходящий инвестору поможет понимание его целей и инвестиционных возможностей. Определение целей инвестирования, сроков и сумм, а также готовности рисковать финансами являются главными критериями при выборе ПИФа. Каждый тип ПИФа имеет свои преимущества и риски, и определенный вид инвестиций может оказаться наиболее успешным в соответствии с инвесторскими потребностями.

Купить ПИФы можно не только в офисах УК, но и у их агентов - банков, инвестиционных компаний и других финансовых организаций. Однако, приобретать паи напрямую от УК - самый выгодный и безопасный вариант, так как агенты могут брать себе комиссионные из ваших денег, что снижает эффективность инвестиций.

Процесс покупки ПИФов довольно прост: вы приходите в офис УК и указываете, какие паи хотите приобрести. Затем вы заполняете анкету и заявление на открытие счета в УК, после чего заключается договор купли-продажи. Обычно, оплата производится путем перевода денежных средств с вашего рублевого счета на счет компании.

Стоит обратить внимание на комиссию вашего банка: если она слишком высока, может быть разумнее открыть специальный счет для инвестиций у партнера компании управления ценными бумагами.

Обычно, деньги зачисляются на счет УК в течение трех рабочих дней, а цена паев остается той же, что была на момент заключения договора. Становясь пайщиком, вы получаете право на долю дохода, собранного фондом.

Однако, необходимо помнить, что договоры и финансовые инструменты, предлагаемые к заключению, являются высокорискованными и могут привести к потере денежных средств. Перед совершением сделок, необходимо ознакомиться с рисками, связанными с инвестированием.

Фото: freepik.com