Как получить кредитную карту на выгодных условиях?
Кредитная карта – это более удобный вариант, чем получение обычного потребительского кредита по ряду причин. Во-первых, оформление кредитной карты занимает значительно меньше времени, нежели оформление потребительского кредита. Кроме того, при оформлении кредитной карты банки не требуют дополнительной информации о целях ее использования. Это значит, что вы можете воспользоваться средствами на карте по своему усмотрению.
Однако не только удобство является преимуществом кредитных карт. В некоторых случаях, при оформлении кредитной карты, вы можете получить дополнительные бонусы, такие как скидки у партнеров банков или возможность участвовать в программе лояльности авиакомпаний.
Теперь вопрос в том, как получить кредитную карту на выгодных условиях. Чтобы ответить на этот вопрос, мы подготовили для вас специальную статью.
На сегодняшний день банки предлагают большое разнообразие кредитных карт, каждая из которых имеет ряд особенностей. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо понимать различия между картами и их достоинства и недостатки.
Существует несколько видов банковских карт с кредитным лимитом:
- Классические кредитные карты - на таких картах держатель имеет возможность использовать только заемные средства, предоставленные банком.
- Дебетовые карты с овердрафтом - обладатели таких карт могут использовать собственные средства, но при этом позволяется уйти в минус и использовать заемные деньги.
Кроме того, существуют различные виды карт в зависимости от времени оформления, такие как классические, оформление которых занимает от двух до семи рабочих дней, и экспресс-карты или мгновенные кредитные карты, выдаваемые в течение 30 минут - 1 дня после подачи заявления.
В зависимости от локализации платежной системы, могут быть международные системы, такие как Visa, MasterCard, American Express и Diners Club, где карты принимаются по всему миру. Локальные системы предназначены только для определенных стран, например, Union Card, China UnionPay.
Карты с высокими кредитными лимитами и дополнительными услугами делятся на три типа: золотые, платиновые и классические. Классические предоставляют базовый набор услуг, золотые предоставляют высокий кредитный лимит и дополнительные услуги, а платиновые предоставляют одни из самых великих кредитных лимитов, экстренный перевыпуск карты за 72 часа в случае ее утери, а также бесплатное страхование, медицинскую и юридическую поддержку за рубежом.
Разновидности карт также могут отличаться по типам дополнительных услуг, принадлежности к программам лояльности, скидок в магазинах партнеров банка, возможности вернуть на счет определенный процент от суммы покупки и наличия грейс-периода, когда долг по карте можно возвращать без начисления процентов в течение определенного времени.
Выбор конкретной карты зависит от ваших личных потребностей. Если вы путешествуете часто, следует обратить внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и РЖД. Для девушек существуют карты, предоставляющие скидки в магазинах и салонах красоты. Если вы планируете вернуть деньги быстро, выберите карту с льготным периодом. А если вам нужна карта «здесь и сейчас», то можно рассмотреть мгновенную или экспресс-карту. Подбирая кредитную карту с учетом своих потребностей, вы можете не только получить возможность использовать деньги в кредит, но и сократить расходы.
Ищете место, где можно оформить кредитную карту? Вам пригодится знать, что в банках и кредитных организациях доступны различные виды кредитных карт. Они отличаются по процентным ставкам, лимитам, условиям получения и использования.
Первое место, где можно получить кредитную карту, – ваш банк. Если вы уже являетесь клиентом банка, у вас есть шанс получить кредитную карту с лояльными условиями. Некоторые банки предоставляют карты без комиссий и процентов на баланс, если вы используете карту в пределах установленного лимита и возвращайте задолженность в срок.
Вы также можете рассмотреть предложения других банков. Для этого нужно изучить условия и процентные ставки по кредитным картам разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Однако не только банки предоставляют кредитные карты. Возможно, вам стоит обратить внимание на предложения крупных розничных сетей, которые имеют свои собственные кредитные карты. Например, такие сети, как «Лента», «Перекресток», «Ашан» предлагают своим клиентам кредитные карты с дополнительными бонусами и скидками на покупки в магазинах сети.
В любом случае, прежде чем получать кредитную карту, обязательно изучите все ее условия, процентные ставки и сроки возврата задолженности. Это позволит избежать дополнительных расходов и неудобств при использовании карты.
Получение кредитной карты может осуществляться через отделение банка, однако, этот способ не всегда удобен. Во-первых, отделения банков могут не находиться неподалеку от дома или работы заявителя. Во-вторых, процесс оформления кредитной карты не моментальный, и заявителю может прийтись подождать несколько дней до принятия решения.
Одним из более удобных способов является получение кредитной карты в онлайн-режиме. Это позволяет избежать очередей и ожиданий в отделениях банков. Кроме того, многие банки предоставляют возможность просматривать и управлять своим счетом через личный кабинет в интернете, что делает процесс использования карты более удобным.
Как получить кредитную карту через Интернет?
В настоящее время возможность получения кредитной карты через Интернет предоставляется многими банками. При этом заявка на карту размещается на сайте банка, где вам потребуется заполнить несколько несложных полей:
- Желаемый тип карты
- Валюта кредита и необходимая сумма лимита
- Размер подтвержденного дохода
- Реквизиты паспорта
- Информация о работодателе
- Информация о трудовой деятельности
- Сведения о наличии других кредитов
- Контактные данные, такие как ФИО, дата рождения, адрес, телефоны и адрес электронной почты
- В отделении какого банка вы хотели бы получить карту
Кроме того, иногда могут попросить уточнить также гражданство, наличие имущества, клиент ли вы уже в данном банке и другую информацию.
После отправки заявки вам на телефон придет СМС с предварительным решением, либо же в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер, который более подробно обсудит условия и кредитный лимит, а также сообщит готов ли банк выдать вам карту. Это займет от 3 до 7 рабочих дней. Некоторые банки могут запросить дополнительные документы, например, заверенную справку о доходах, прежде чем принять окончательное решение.
После того, как все формальности будут улажены, вам останется только зайти в одно из отделений банка, предоставить оригиналы документов и забрать свою карту. Обычно процесс изготовления карты занимает до 10 дней.
Удобство и эффективность взаимодействия с банками является одним из приоритетов для многих клиентов. Одним из таких инструментов становится получение кредитной карты по почте. Специальные услуги, предоставляемые банками, позволяют клиентам даже находящимся в отдаленных или неудобных для посещения местах не терять времени и получить кредитную карту быстро и легко.
Этот сервис заключается в оформлении заявки на кредитную карту онлайн, после чего клиент получает карту заказным письмом. При этом заемщику доставляют все необходимые для оформления документы. Для активации карты клиенту нужно выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. После этого банк извещает клиента об активации карты смс-сообщением. Сроки рассмотрения и изготовления карты стандартны, но некоторые задержки возможны из-за работы почты.
Определенные банки предлагают клиентам посылать кредитные карты по почте и без предварительной заявки. Например, клиентам, уже оформившим в этом банке кредитный договор, могут отправить предварительно одобренную карту с установленным кредитным лимитом. Хоть и решение активировать карту или отказаться от нее остается за клиентом, соответствующая карта может не быть очень выгодной.
Получение кредитной карты: какие документы нужны и что требуется от заемщика
Перед тем, как обратиться в банк за кредитной картой, нужно узнать список необходимых документов. В каждом банке можно найти свои требования к заемщикам, которые обычно указываются на официальном сайте. Чем более выгодные условия и больший лимит вы хотите получить, тем больше документов для подтверждения финансовой состоятельности вам потребуется.
Если вы хотите получить кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, вам не потребуется много документов. Однако, обычно банк просит предъявить паспорт и заполненное заявление.
Для получения карты на более выгодных условиях вам необходимо будет предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Стоит учитывать, что многие банки ограничивают возраст заемщиков. Так, тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет, кредиты выдаются неохотно. Кроме того, некоторые банки выдадут кредитную карту только тем, кто прописан в регионе присутствия банка.
Желание получить кредитную карту или другой кредитный продукт от банка может вызвать у клиентов множество вопросов: как увеличить вероятность одобрения заявки на кредит, кто считается хорошим заемщиком, что может ухудшить кредитную историю и как поступать в случаях, когда по каким-либо причинам не удается выплачивать задолженность по кредиту.
Важным моментом является понимание того, что для банков одним из главных критериев является репутация кредитного заемщика. Надежным и достойным заемщиком для банков считается клиент, который не имеет просрочек по платежам по текущим и прошлым кредитам, а также чей уровень расходов не превышает 30% от суммарного дохода.
В целях увеличения шансов на успех в получении кредитного продукта необходимо следить за количеством уже имеющихся кредитов. Оптимальный вариант — наличие не более одного-двух кредитов, таких как, например, потребительский кредит или кредитная карта. Важно помнить, что чем больше кредитов, тем сложнее выполнять все платежи вовремя, что неизбежно плохо сказывается на кредитной истории. Кроме того, использование залога для покрытия долга по кредиту может серьезно повлиять на репутацию заемщика перед банком.
Также для получения кредитного продукта необходимо иметь постоянное место работы, а срок официального трудоустройства должен превышать шесть месяцев.
Если же возникают какие-либо непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вовремя выплачивать задолженность по кредиту, не следует паниковать. Одним из решений проблемы может стать обращение в банк с просьбой о рефинансировании текущего кредита. Однако стоит учитывать, что подобное обращение должно быть произведено до момента возникновения просрочки по кредиту, а также запрос на рефинансирование должен быть грамотно оформлен в соответствии с правилами банкомата и подтвержден документами, которые описывают причины невыплаты кредитной задолженности (например, приказом об увольнении с места работы). В целом же, при соблюдении всех правил и рекомендаций, банки готовы пойти на встречу клиентам и одобрить несколько различных кредитных продуктов, помогая им достичь своих финансовых целей.
Фото: freepik.com