Как мошенники берут кредит на другого человека и можно ли себя обезопасить?
В наши дни стать должником можно даже незаметно, поскольку некоторые мошенники могут легко взять кредиты на чужие паспорта. Как сообщается, только за 2021 год более 15 тысяч преступников были осуждены за мошенничество в сфере кредитования, согласно официальным данным судебной практики в РФ. (Источник: https://stat.xn----7sbqk8achja.xn--p1ai/).
В нашей статье рассмотрим несколько способов, которые помогут вам избежать подобных махинаций.
Можно ли взять кредит по чужому паспорту?
Когда желание оформить кредит возникает у клиента, банк обязан проверить его способность погасить долг в установленный срок, учитывая все проценты. Для этого необходимо пройти идентификацию в банке или микрофинансовой организации с предъявлением паспорта.
Важной составляющей решения о выдаче кредита является кредитный рейтинг заемщика. Его уточнить можно, обратившись к банку.
Как проходит проверка заемщика в крупном банке?
При рассмотрении заявки потенциальных заемщиков, надежный банк проверяет не только личность клиента, но и уровень его доходов. Процесс рассмотрения проходит в несколько этапов, и получить кредит по чужому паспорту в крупном банке маловероятно.
Для того, чтобы оценить кредитоспособность и добросовестность заемщика, банковскому сотруднику необходимо запрашивать справку 2НДФЛ с информацией о заработной плате и изучать кредитную историю заемщика, анализируя все прошлые и текущие заявки на получение кредита, а также завершенные долговые обязательства. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также надежность работодателя заемщика.
Также проводится проверка на наличие правонарушений, административной или уголовной ответственности за совершенные преступления, а также неуплаченные налоги или алименты. Только после глубокой проверки банк может принять решение об одобрении кредита заемщику.
Однако, не все банки проводят детальную проверку, что увеличивает риск мошенничества. Мошенники могут использовать утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию, для оформления кредита. Однако получить кредит легче при оформлении онлайн-заявки на сайте банка.
В заключение, процесс проверки заемщика в крупном банке включает в себя проверку личности и доходов, анализ кредитной истории, проверку на наличие правонарушений и неуплаченных налогов. Банки одобряют кредит, основываясь на уровне кредитоспособности и добросовестности заемщика.
Возможность получить кредит онлайн давно доступна в некоторых кредитных организациях, но такой способ проверки идентификации заемщика может позволить мошенникам подделать личность и получить кредит на чужое имя. Это происходит из-за того, что процедура идентификации в этом случае очень упрощена и, как правило, сводится к предоставлению скана паспорта или некоторых его данных, а иногда и к фотографии заемщика с паспортом в руках.
Однако, когда человек обращается в МФО за займом, он имеет право пройти дополнительную процедуру удаленной идентификации клиента через банк, используя портал госуслуг. Сотрудник банка сверяет данные заявки из МФО с информацией на портале госуслуг, такие как серия и номер паспорта, СНИЛС и контактный номер телефона. Однако, это не обязательно для кредитной организации, которые часто используют упрощенную процедуру идентификации.
Для того, чтобы проявить более высокий уровень точности при проверке личности заемщика, некоторые организации поручают удостоверить личность клиента со своей стороны, отправив выездного сотрудника для этой цели. Эта процедура проводится в доме заемщика или в другом удобном для него месте по предварительной договоренности.
Кроме того, кредитные организации могут проверять кредитную историю заемщика для того, чтобы убедиться, что он не имеет задолженностей или отказов в получении кредита. Проверка кредитной истории может быть полезным инструментом для уменьшения рисков. Такая схема проверки также применяется многими банками при выдаче кредитных карт.
Мошенники придумали схемы обмана для оформления кредитов на других людей, обходя процедуры идентификации и проверок клиентов. В статье рассматриваются наиболее частые махинации таких преступников.
Первым способом является получение кредита на утерянный паспорт. Для дистанционного оформления займа мошенникам нужны паспортные данные заявителя, которые они могут получить через чужой документ. Ведь при личном посещении банка мошенник должен был бы подделать документ и имитировать внешность владельца паспорта, а при обращении онлайн нужно лишь предоставить паспортные данные.
Второй метод оформления кредита без ведома владельца — по ксерокопии. Ксерокопия не имеет юридической силы, но мошенники могут использовать ее для создания поддельного паспорта или нотариально заверенной доверенности для обращения в банк. Копия удостоверения личности дает преступникам паспортные данные человека, которые они могут использовать для своих целей.
Третий метод связан с телефонным мошенничеством. Злоумышленники звонят владельцу паспорта, выдавая себя за банковского служащего, и вынуждают сообщить свои персональные данные, такие как логин и пароль для входа в систему онлайн-банкинга, коды из SMS и секретные слова. Получив эту информацию, мошенники могут оформить заем в онлайн-банке. Телефонное мошенничество стало настолько распространенным, что настоящие сотрудники финансовой организации больше не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов по телефону или в социальных сетях.
Четвертым способом является утечка данных из банковских систем. Мошенники могут получить персональные данные клиента благодаря утечкам информации из баз данных финансовых организаций. Недобросовестные сотрудники или фишинговые атаки могут стать причиной утечки информации. К сожалению, продажа персональных данных стала частью бизнеса на черном рынке.
Пятый метод использует вирусы. Злоумышленники могут заразить компьютер жертвы через кибератаки или фишинговые письма от важных отправителей. В результате мошенники получают доступ к мобильным банкам и перенаправляют SMS и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.
Чтобы не стать жертвой кредитных мошенников, важно не сообщать свои персональные данные по телефону или в социальных сетях, следить за кредитной историей и подписываться на ее ежемесячную выписку, и, конечно же, быть внимательным при общении в интернете и не отвечать на подозрительные запросы.
Как поступить, если мошенники взяли кредит на ваше имя? Первое, что нужно сделать, это обратиться к кредитору, который выдал заем. Важно выяснить, как и когда была оформлена заявка и как злоумышленникам удалось взять кредит на чужое имя. Это необходимо, чтобы доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и расторгнуть мошеннический кредитный договор. Заявление кредитор должен рассмотреть в течение 10 рабочих дней. Если кредитная организация не признает договор недействительным и не удаляет данные о нем из кредитной истории, то пострадавшему придется оспорить это решение в суде, ссылаясь на статью 159.1 УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования. Если суд решит дело в пользу невиновного гражданина, то он обяжет кредитора удалить запись о займе из кредитной истории заемщика.
Кроме того, ошибки в кредитной истории могут снижать кредитный рейтинг. Если вы обнаружили неверные данные, следует подать заявление на их оспаривание. Рекомендуется также направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй (БКИ), которое проведет дополнительную проверку и запросит информацию у организации, предоставившей кредит. Рассмотрение заявки занимает 20 рабочих дней.
Статья о судебной практике кредитования по чужим паспортам
Когда человек становится жертвой мошенников, которые берут кредит на его имя по чужому паспорту, он имеет право обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет с момента оформления кредитного договора, чтобы защитить свои права. Однако, чтобы повысить свои шансы на успех, необходимо знать, какие аргументы можно использовать в свою пользу.
Если пострадавший получил от банка подписанный договор, он может запросить проведение почерковедческой экспертизы, чтобы доказать, что его подпись была подделана злоумышленником. Кроме того, экспертиза поможет определить наличие поддельных документов. В случае, если мошенники использовали утерянный паспорт, необходимо подать заявление в полицию о его утере и предоставить его в суд.
Одним из примеров успешной защиты интересов пострадавшего может служить решение Когалымского городского суда, который в 2021 году признал недействительным заключенный дистанционно кредитный договор, заключенный с помощью СМС. В данном случае, для получения кредита мошенник использовал простую электронную подпись, а затем представился сотрудником банка и получил присланный банком SMS-код. Суд решил, что договор был заключен с нарушением закона и снял с пострадавшего ответственность за возврат кредита.
Мошенничество в сфере кредитования, заключающееся в предоставлении заведомо ложных сведений кредитору с целью получения денежных средств, является преступлением и влечет за собой уголовную ответственность. Кроме того, если мошенник использовал поддельный документ, ему грозит ответственность по статье 327 УК РФ. Так, в 2012 году мошенница была осуждена по трем статьям, поскольку похитила паспорт и получила в банках кредиты по поддельным документам.
Как защитить себя от мошенничества при оформлении кредита на свое имя
Чтобы обезопасить свою финансовую безопасность и защитить себя от мошенничества при оформлении кредита на свое имя, необходимо принять некоторые меры заранее.
Во-первых, никогда не следует предоставлять персональные данные по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете. Кроме того, свои личные данные следует вводить только на сайтах с защитой персональных данных. Если звонит представитель банка, лучше не вести диалог с ним и положить трубку, а затем самостоятельно перезвонить в отделение банка. Кроме того, никогда нельзя сообщать кому-либо секретные коды из push и SMS-сообщений, так как эта информация строго конфиденциальна и может позволить злоумышленникам оформить кредит на другого человека или украсть средства с банковского счета.
Если паспорт был утерян или украден, необходимо незамедлительно обратиться в полицию и подать заявление. Все действия, произошедшие с паспортом после подачи заявления об утере, будут считаться мошенническими. Если банковская карта была утеряна, ее следует как можно быстрее заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.
Для того чтобы обезопасить себя от мошеннических действий, можно воспользоваться специализированным сервисом, который предлагают некоторые БКИ. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет своевременно отреагировать на правонарушение.
Важно также учитывать ситуацию, когда какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Изъятие паспорта в залог является административным правонарушением и может стать возможностью для мошенников завладеть персональными данными человека. В случае с пунктом проката следует либо предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, либо отказаться от услуг подобной организации.
Кроме того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который честный заемщик не оформлял, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Это можно сделать с помощью ручной проверки или оформления подписки. Обладателю подписки незамедлительно поступает уведомление в случае изменений в его кредитной истории. Так можно обезопасить себя от несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.
Итак, следуя рекомендациям и мерам предосторожности, можно уберечь себя от возможных мошеннических действий и обеспечить свою финансовую безопасность при оформлении кредита на свое имя.
Для того чтобы защитить себя от финансовых мошенников, необходимо быть в курсе своей кредитной истории. Одним из способов получения информации об этом является обращение в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), одну из крупнейших БКИ России. Здесь хранится информация о более чем 100 млн заемщиков, включая все данные о их финансовых обязательствах. Среди них – дата оформления кредитов, режим и характер платежей и другая информация.
Кроме того, специалисты НБКИ разработали ряд сервисов, которые повышают уровень конфиденциальности информации о заемщиках. Например, с помощью подписки на специальный сервис клиент может контролировать изменения своей кредитной истории и получать ежемесячные отчеты на свою почту. Важно отметить, что такую выписку может прочитать только сам заемщик, поскольку кредитная история направляется в виде запароленного архива. Пароль, в свою очередь, приходит в виде SMS-уведомления на телефон клиента.
Для еще большей безопасности НБКИ предлагает услугу годового сервиса с SMS-уведомлением о новом долговом обязательстве. Сообщение приходит заемщику в трех случаях: если подается заявка на получение кредита, если клиенту выдается заем или если в его паспортных данных произошли изменения. Такой сервис позволяет обнаружить мошеннические действия вовремя и принимать необходимые меры.
Фото: freepik.com