Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования

По данным Центробанка, число россиян, использующих кредитные карты, увеличилось в 2018 году. Количество эмитированных карт также выросло: на 1 июля 2017 года их было 259 676, из которых кредитными были только 30 486. Через год выпуск составил уже 268 556 карт, причем кредитных - уже 33 150. В настоящее время кредитные карты по-прежнему остаются популярным среди россиян. Если вы сейчас задумываетесь об их оформлении, то наша статья поможет вам с выбором. Мы расскажем о самых выгодных и актуальных предложениях банков по кредитным картам.

Разберем, на что обращают внимание потенциальные держатели кредитных карт в России. В соответствии с опросом, проведенным Profi Online Research, самые важные критерии — это процентные ставки по кредиту (87%), тарифы на обслуживание (83%), размер кредитного лимита (79%) и наличие льготного периода для погашения кредита (65%). Кроме того, услуги банкоматов с функцией cash-in (внесения наличных) также важны для 51% респондентов, а удаленные каналы погашения кредита — для 35%.

Стоит отметить, что по данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2018 года объем кредитования достиг рекордных значений с 2013 года. Сегмент кредитных карт показал высокий темп роста. Количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов — на 35%. Банки привлекают новых держателей кредитных карт различными бонусными и партнерскими программами. Например, многие банки предлагают скидки у партнеров, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов за совершение покупок и возможность получить Cash Back — часть денежных средств от ваших покупок возвращаются на счет (от 1 до 10%). Также можно заказать доставку карты курьером или Почтой России, воспользоваться программами бесплатного страхования при выезде за рубеж или оплатить проезд в общественном транспорте. С технологией оплаты «в одно касание» (PayPass и PayWave) также работают многие банки.

Однако, перечень основных критериев по-прежнему остается неизменным. Значения, примерно соответствующие среднещему рыночному уровню в 2018 году, включают следующие характеристики банковских кредитных карт:

• Кредитный лимит составляет до 600 000 рублей.
• Процентная ставка варьируется в диапазоне от 12% до 30%.
• Стоимость обслуживания карты варьируется от 500 до 6500 рублей, но часто первый год обслуживания предоставляется бесплатно. Льготный период (грейс-период) составляет 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты.
• Минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) составляет 3–10% от суммы, потраченной по карте.
• Санкции за просрочку платежа варьируются в зависимости от условий банка и суммы просрочки. Это могут быть штрафы в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 рублей, штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности, блокировка карты и штраф в размере 20% от общей суммы задолженности.
• Процент за снятие наличных составляет 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 рублей.
• Бонусные программы предлагаются в большом количестве. Наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно обменять на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
• Практически каждый банк предлагает опцию подключения интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно), что делает использование и погашение кредита еще более удобным для пользователей.
• Средний срок рассмотрения заявок на получение карты составляет 2–5 дней.

Интересно, что на 1000 экономически активных граждан России приходится в среднем 311 кредитных карт.

Банковский гигант под названием «Промсвязьбанк» предоставляет своим клиентам отличную возможность получения кредитных карт с солидными лимитами. На выбор доступны карты с лимитами до 150 000 рублей и до 600 000 рублей. Помимо этого, предусмотрен льготный период, который варьируется от 55 до 101 дня. Однако, следует учитывать процентную ставку на кредит, которая начинается от 25,9% и может достигать 27%. Стоимость годового обслуживания кредитных карт от «Промсвязьбанка» начинается от 590 рублей.

«Росбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с процентными ставками от 26,9%. Кредитный лимит для таких карт может достигать 1 000 000 рублей. Кроме того, банк предоставляет бонусные программы, которые могут включать в себя опцию cash back с возможностью возврата до 10% от суммы покупок. Если вы ищете удобный и надежный способ оплаты своих расходов, «Росбанк» готов предложить вам кредитную карту на выбор.

Банк, известный как «Газпромбанк», предлагает своим клиентам возможность оформления кредитных карт. Карточки могут получить не только держатели «зарплатных» карт, но и все остальные клиенты. Единственное отличие заключается в лимите доступного кредита. Для получения кредитной карты необходимо быть в возрастной категории от 20 до 64 лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от типа карты и составляют от 23,9% до 49,9%. Однако существует льготный период, в течение которого проценты не начисляются, и он длится до 3 месяцев.

Предоставляемый банком «Газпромбанк» минимальный ежемесячный платеж по кредиту отнимается автоматически с зарплатной карты клиента. Обязательный ежемесячный платеж составляет 5% от всей суммы предоставленного кредита, но не меньше 300 рублей, а также начисленные проценты за использование кредита. Кредитную карту можно оформить в любом офисе «Газпромбанка».

Таким образом, оформление кредитной карты имеет свои преимущества, но следует осторожно выбирать кредитные организации и их предложения. Необходимо ориентироваться на собственные возможности и потребности, а также учитывать собственный образ жизни. Избегайте ошибок, связанных с принятием решений на основе большого количества различных бонусов, которые в дальнейшем могут оказаться непрактичными. Лучше ориентироваться на свои собственные комфортные условия пользования продуктом и учитывать личную кредитоспособность.

В этой статье мы рассмотрим предложения лучших банков России в области кредитных карт. Какие условия кредитования доступны на рынке и какие карты следует выбрать для максимальной выгоды?

Первое место в нашем топе занимает банк X с широким ассортиментом кредитных карт. Он предлагает возможность выбора между картами с различными условиями кредитования, такими как льготный период и кэшбэки. Банк Y занимает второе место с лучшими условиями кредитования, гибкостью и возможностью получения большого количества бонусов.

Важно отметить, что банк Z показал высокие результаты при рассмотрении кредитных карт для покупок и погашения кредитов. Его карты обладают высокими процентными ставками и возможностью получения бонусов при покупке определенных товаров.

Также стоит обратить внимание на банк W, который предлагает кредитные карты с льготными условиями при погашении задолженности и широким выбором страховок на случай несчастных случаев при использовании карты.

Таким образом, выбор кредитной карты зависит от личных потребностей и кредитной истории клиента, так как каждый банк предлагает свои уникальные условия. Однако, среди ТОП-10 банков России можно найти оптимальный вариант для каждого клиента.

Кредитные карты «ЮниКредит Банка» имеют множество преимуществ, среди которых необходимость в подтверждении дохода при оформлении не является обязательной для всех кредитных карт. Кроме того, для автовладельцев предоставляются специальные предложения, такие как Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах в размере от 1 до 3%, а для футбольных болельщиков существует возможность приобретения сувениров за бонусные баллы. Путешественники могут оплачивать бонусными баллами билеты любых авиакомпаний, накопленные на Visa Air. В первый год после выпуска карты обслуживание предоставляется бесплатно. Кроме того, пользователи могут получать скидки у партнеров и прямые начисления на счет. Каждый месяц вы можете снимать до 40% от суммы кредитного лимита и получать бесплатное смс-информирование о состоянии счета. Процентные ставки составляют от 19,9%. Выгодный льготный период длится 55 дней и состоит из периода от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период) в течение 30 дней и 25 дней на внесение платежа (платежный период). Однако, в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте, происходит автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых. После полного погашения задолженности, включая проценты, карта автоматически разблокируется на следующий день.

Банк «Альфа-Банк» предлагает широкий выбор кредитных карт с возможным лимитом до 300 000, 500 000, 700 000 и даже до 1 000 000 рублей. Кроме того, в ассортименте этого банка имеются продукты, которые предоставляются в сотрудничестве с РЖД, авиакомпанией «Аэрофлот», а также сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео».

Стоит отметить, что льготный период для обслуживания карты могут быть установлен на 60 или 100 дней, а ежегодное обслуживание начинается от 990 рублей. Размер процентной ставки может составлять от 23,99% годовых. Тем не менее, если ежемесячный лимит на снятие наличных не превышает 50 000 рублей, то плата за снятие не взимается.

Кредитки Сбербанка получают чаще всего те, кто уже имеет дебетовую карту и получил «предодобренное предложение».

Несмотря на некоторые минусы, такие как отсутствие возможности перевода денег с кредитной карты и невозможность получения выписки для предоставления в посольствах, кредитные карты Сбербанка имеют много плюсов.

Среди них: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент в размере 23,9% годовых; а также недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание.

ВТБ 24 является одним из ведущих банков по выпуску кредитных карт. Банк в настоящее время предлагает один тип кредитной карты - «Мультикарта ВТБ». Её главным преимуществом является возможность начисления бонусных баллов при любых покупках. Кроме того, при ежемесячных покупках на сумму от 5 000 рублей, годовое обслуживание карты является бесплатным. Картовладельцы могут также использовать скидки у партнеров банка. В процентном отношении, единственный процент, применяемый к снятию наличных и покупкам составляет 26% годовых. Но следует отметить, что при снятии наличных высокая комиссия является недостатком данной карты.

ВТБ Банк Москвы предлагает ряд кредитных карт с различными льготами и ставками.

Карта "Матрешка" предоставляет cash back на все покупки, а также льготный период в 50 дней. Кредитный лимит карты варьируется от 10 000 до 350 000 рублей, при оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год обслуживание карты осуществляется бесплатно. Ставка на данную карту составляет 24,9%.

Карта "Низкий процент" имеет ставку 23,9%, а также cash back 10%, если клиент участвует в программе "Мой бонус". Кредитный лимит карты от 100 000 до 750 000 рублей, а ее обслуживание стоит 1500 рублей в год.

Тариф "Карта+" имеет более низкий лимит кредита, от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, а ставка по карте составляет 24,9%. Также клиент может получить cash back в размере 5%, если участвует в программе "Мой бонус".

Карта "Третьяковская галерея" позволяет клиенту оформить собственный дизайн карты с произведениями русских художников. Покупки, совершенные по данной карте, могут помочь финансировать "Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи". Ставка по данной карте также составляет 24,9%. Кроме того, "Дар святыне" - похожая программа, согласно которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов.

Если вы часто путешествуете и предпочитаете пользоваться картами для расчетов, то карты MasterCard SVO Club и мультивалютные кредитные карты Airmiles от Бинбанка могут стать отличным выбором.

MasterCard SVO Club дает дополнительные привилегии при использовании в аэропортах, такие как бесплатная парковка и скидки на покупки в Шереметьево, а также бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит при этом рассчитывается индивидуально.

Кредитные карты Airmiles, которые работают с платежными системами Visa и Mastercard, имеют лимит до 1 миллиона рублей и предоставляют ряд льгот для путешественников. Также, вы сможете воспользоваться льготным периодом кредитования продолжительностью 57 дней.

Однако, стоит помнить о довольно высокой процентной ставке – 24,5-34,5 % годовых в зависимости от операции – при использовании всех представленных кредитных карт.

Банк «Открытие», несмотря на скандал, который прогремел вокруг него в середине 2017 года, продолжает удерживать топовые позиции в многих рейтингах. Это связано в первую очередь с привлекательными условиями кредитования. Клиенты могут выбрать из четырех видов кредитных карт:

• «Opencard», кредитный лимит которой достигает 300 000 рублей при годовой процентной ставке 19,9%. При этом, это карта дает 3% cash back на все покупки, а ее обслуживание бесплатно.
• На остальных картах кредитный лимит также составляет 300 000 рублей, годовая процентная ставка — 18,9%, а стоимость обслуживания колеблется от 990 до 5990 рублей в год.

Карта «Лукойл» позволяет получать бонусные баллы за каждые 50 потраченных рублей за покупки на АЗС этой сети, а за каждые 100 рублей – за покупки, совершенные вне АЗС «Лукойл». Карта Travel вознаграждает владельцев бонусными баллами за каждые 100 потраченных рублей, которые могут быть использованы для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет накапливать бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также дарит 1500 приветственных баллов.

Фото: freepik.com