Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

В этом году исполнилось уже 20 лет российской ипотеке, обширному рынку кредитования с использованием залога недвижимости. В 1998 году вышел федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", который послужил отправной точкой для заметного развития ипотечного кредитования в стране. Данная отрасль вызвала рост процентных ставок, но при этом оставалась одним из главных способов приобретения собственного жилья для значительной доли населения.

Ипотечное кредитование популярно не только в столице, резидентах которой есть возможность приобрести жилье в кредит, но и в других городах России. Банки в последнее время разрабатывают все больше разнообразных программ, позволяющих снизить издержки при получении кредитов.

Перед приобретением ипотеки или же для получения квалифицированной консультации по данному вопросу, желательно изучить перечень документов, регламентирующих ипотечное кредитование в России. Это включает:

• Федеральный закон № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге) недвижимости";
• Федеральный закон № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах";
• Федеральный закон № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих";
• Федеральный закон № 218-ФЗ "О кредитных историях";
• Федеральный закон № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ";
• Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ;
• Федеральный закон № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним";
• Федеральный закон № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости".

В настоящее время многие люди выбирают ипотечное кредитование для приобретения жилья. Однако, перед оформлением ипотеки, необходимо знать порядок и условия получения кредита.

По российскому законодательству и требованиям банковской системы, процесс получения ипотечного кредита состоит из ряда этапов.

Сначала заемщик должен подать заявку на получение кредита в банк. К заявке необходимо приложить пакет документов, перечень которых заранее должен быть уточнен в кредитной организации. В список входят паспорт, подтверждающие семейное положение, наличие детей, справка о доходах, заполненная по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка, а также копии трудовой книжки, действующего трудового договора, свидетельства о выдаче ИНН и государственного пенсионного страхования. Кроме того, мужчины до 27 лет должны предъявить копию военного билета.

Банк может запросить не только копии, но и оригиналы документов для подтверждения их достоверности. Некоторые кредитные учреждения также могут потребовать предъявить свидетельства о наличии ценных бумаг или дорогостоящей собственности, справки о доходах членов семьи, о состоянии здоровья, о наличии социальных льгот и др.

После проверки предоставленных документов, банк принимает решение о предоставлении займа. Этот процесс может занять от 2-3 дней до недели. Однако, если пользоваться услугой «экспресс-ипотеки», ответ банка может быть получен в течение нескольких часов.

При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Однако, выбранный объект должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.

После выбора жилья, заемщик должен предоставить банку документы на приобретаемую квартиру, включая правоустанавливающие документы на объект и ряд других документов (полный перечень уточняется в банке). Затем, проводится оценка приобретаемой квартиры независимой организацией, и банк принимает окончательное решение о сумме кредита.

Для минимизации рисков, связанных с невозвратом кредита, банк также проверяет юридическую чистоту жилья и убедится в наличии всей разрешительной документации у застройщика. Кроме того, для погашения кредита используются средства, начисляемые по накопительно-ипотечной системе (НИС).

После выполнения всех необходимых процедур, заключается договор купли-продажи квартиры по ипотеке. Документы на государственную регистрацию права собственности передаются в течение пяти дней. После этого заемщик получает документы, подтверждающие право собственности на квартиру, и может заселиться.

В настоящее время банки стараются сократить количество необходимых документов для получения ипотечного кредита. Например, для получения кредита в «ВТБ» требуются только паспорт и еще один документ по выбору, если первоначальный взнос не ниже 30% от стоимости квартиры.

Кроме этого, банки предлагают различные условия и процентные ставки по ипотечным программам. Например, для семей с двумя и более детьми действует программа субсидирования ставки до 6%. Также существуют определенные преференции для клиентов и сотрудников компаний-партнеров банков.

В целом, ипотечное кредитование позволяет большому количеству людей стать владельцами собственной недвижимости. Однако, перед оформлением ипотеки, необходимо внимательно изучить все условия и требования банка.

Достаточно многие россияне хотят улучшить свои жилищные условия, и, как правило, рассматривают возможность покупки жилья в ипотеку. Однако, как и любой другой кредит, ипотечное кредитование имеет свои плюсы и минусы.

К минусам можно отнести значительную переплату за жилье из-за высокой процентной ставки по кредиту. Кроме того, необходимо учитывать дополнительные расходы на страхование собственности и услуги агентств недвижимости. Ежемесячные выплаты по кредиту могут составлять порядка 35% семейного бюджета и приводить к значительной просроченной задолженности и риску потери жилья в случае резкого снижения доходов.

Не смотря на эти недостатки, все больше людей решается на покупку жилья в ипотеку. И это не случайно. Первое и наиболее важное преимущество покупки жилья в ипотеку – это улучшение жилищных условий в короткие сроки. К тому же, купить квартиру в кредит значит вкладывать деньги в собственное жилье, получать возможность немедленного заселения в него и иметь возможность досрочного погашения ипотечного кредита при наступлении таких событий, как наследство, повышение доходов или получение материнского капитала.

Кроме того, совершенствуется база ипотечных программ, в том числе осуществляемых при государственной поддержке, что позволяет подобрать выгодные условия кредитования для различных категорий граждан. Наконец, начиная с 2016 года, ипотечный займ стали использовать для покупки квартир и последующей сдачи их в аренду.

Таким образом, несмотря на присутствие некоторых минусов, возможность покупки жилья в ипотеку предоставляет людям широкие возможности для улучшения своих жилищных условий. Вполне возможно, что в будущем спрос на ипотечные кредиты в России будет только расти.

Фото: freepik.com