Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Для компаний и частных лиц с высоким уровнем дохода сохранение капитала является важным вопросом. У офшорных счетов есть репутация как надежного места для хранения денежных средств из-за периодических кризисов и проблем в банковской сфере, обесценивания валюты, а также рисков утраты активов из-за юридического и криминального преследования.

В этой статье мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банке, перечислим причины, которые делают эту услугу востребованной, а также порассуждаем о законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Офшорный счет – понятие, которое можно отнести к любому банковскому счету, открытому за пределами страны налогового резидентства. Однако, на практике, просто перевести деньги в зарубежный банк не так просто: лишь некоторые государства позволяют вносить средства нерезидентами. Именно такие страны (или регионы с более лояльным законодательством), которые позволяют открывать офшорные счета, называют офшорными зонами. Для того, чтобы привлечь иностранный капитал в этих зонах обычно снижена или обнулена налоговая ставка для офшорных компаний и банковских вкладов. Кроме того, такие зоны также минимизируют контроль со стороны проверяющих органов и упрощают процедуру оформления документов. Еще одним преимуществом офшорных зон является высокий уровень конфиденциальности.

Таким образом, офшорный счет может использоваться для накопления и сбережения денежных средств, а также для проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения информации о финансовом положении клиента. Офшорные зоны особенно популярны среди влиятельных частных лиц и при компаниях международного уровня.

Некоторые из наиболее популярных банков для размещения средств иностранцами располагаются на Британских Виргинских островах, в Кипре, Панаме, Лихтенштейне, а также на островных государствах (например, Маврикии, Сейшелах и другие). Выбор банка может повлиять на многое: сроки оформления, стоимость услуги, список требуемых документов, возможность их использования в других странах и сумма неснижаемого остатка.

Несмотря на стереотипы, регистрация офшорных компаний и открытие счетов в зарубежных банках не является незаконной процедурой, если целью не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако, перед открытием счета, рекомендуется изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.

Открытие офшорного счета для частных лиц - это прежде всего защита от различных финансовых рисков, таких как крах банковской системы в родной стране, арест активов, утрата денежных средств за границей, разглашение данных о материальном состоянии гражданина и другие. К тому же, открытие такого счета позволяет хранить средства в надежном банке, осуществлять вклады в более стабильной валюте и получать доступ к деньгам в любой точке мира.

Чтобы открыть офшорный счет как физическое лицо, необходимо иметь набор документов: заграничный и внутренний паспорт, заполненную анкету на открытие счета, описание цели открытия счета и планируемых операций, бумаги, подтверждающие источник происхождения средств и контактные данные. Данный список может варьироваться в зависимости от банка и его местонахождения. Все документы на русском языке должны быть стандартизированы и иметь нотариально заверенный перевод на язык той страны, где будет открыт счет. Внесение данных и полное оформление счета обычно занимает до семи недель. Многие организации не требуют личного присутствия, документы можно предоставить дистанционно.

Стоит отметить, что открытие офшорного счета анонимно невозможно, так как это нарушает базовые принципы функционирования банковской системы.

Для физических лиц средняя стоимость открытия офшорного счета составляет от 200 до 500 долларов.

Интересно, что понятие офшорной зоны появилось еще в Древней Греции, когда торговцы обходили города, чтобы избежать выплаты налогов. Офшорные счета и операции возникли значительно позже. Швейцария, где была закреплена банковская тайна, сыграла важную роль в формировании офшорной сферы.

Открытие офшорного счета для юридических лиц – актуальная проблема для многих компаний, столкнувшихся с высокой налоговой нагрузкой. Это же означает, что каждая компания имеет право на уменьшение налогового бремени, используя законные способы снижения налогов. Одним из таких способов является регистрация юридического лица в стране, где налоги очень низкие или отсутствуют. И, конечно, необходимым шагом в этом процессе является открытие счета в офшорном банке для обслуживания компании.

Наличие офшорного счета помогает не только обеспечить обычное сопровождение, но и:

• Участвовать в международных сделках;
• Осуществлять инвестиции в зарубежные проекты;
• Защищать денежные средства от арестов, «заморозки» и прочего.

Документы, необходимые для оформления офшорного счета, включают учредительные документы, устав фирмы, сведения о руководителях и владельцах фирмы, а также подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что банки обязаны соблюдать международное законодательство в сфере борьбы с отмыванием денег. Поэтому законность источника дохода является одним из важных аспектов при открытии счета. Кроме того, банки строго придерживаются принципа «Знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Некоторые банки также требуют предоставления финансовой отчетности, подтверждения опыта руководителя, бизнес-плана и т.д. Общим правилом является то, что чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. Например, самые надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от уже имеющихся у них клиентов.

Стоимость процедуры открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако, при заказе комплексного пакета услуг, таких как открытие счета и регистрация компании, счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие офшорного счета – сложный процесс, и существует множество предложений о привлекательных условиях, что делает выбор банка сложным. Потенциальным клиентам предлагаются два пути: самостоятельный анализ правовой системы офшоров, проверка документации и лицензии разных банков или обращение к квалифицированному посреднику, который поможет быстро подобрать оптимальные условия, исходя из требований клиента.

Фото: freepik.com