Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?
Юридические лица, желающие получить госконтракт, могут найти помощь в банковском кредите. Для юридических лиц внешние источники финансирования также очень важны. Среди таких источников наиболее востребованными являются оформление банковской гарантии, банковский кредит, корпоративное финансирование и факторинг.
Однако, если юридическим лицам требуется заполучить госконтракт, значит им необходима компетентная помощь по исполнению контракта и получению внешнего финансирования. Проверенные и опытные специалисты могут помочь в этом вопросе. Бесплатная консультация специалиста также может помочь разобраться в вопросе привлечения дополнительного источника финансирования для заключения госконтракта.
Стоит учитывать то, что риск при заключении госконтракта может быть высоким. Чтобы избежать такого риска, важно иметь надежность полученной банковской гарантии. Кроме того, оформление банковской гарантии может помочь компании принять участие в тендере и заключить госконтракт.
Учитывая то, что государственные контракты могут связаны с задержкой оплаты заказчиком выполненных работ, компаниям может потребоваться кредит на исполнение государственного заказа. Такой вид целевого кредита называется тендерным кредитом и существует три вида целевых кредитов: кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе, кредит на исполнение государственного заказа (контракта), или тендерный кредит по госконтракту и кредит под акты выполненных по контракту работ. По своей сути, они являются обычными кредитами и используются для участия в торгах с исполнением государственного или муниципального заказа.
Как известно, Федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» требует обеспечения заявки для участия в торгах (аукционе, конкурсе). Размер обеспечения заявки должен быть от 0,5% до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта). Но изъять эту денежную сумму из оборота, заморозив ее на 30-60 дней, не всегда удобно или возможно для бизнесменов. Эта ситуация может усугубляться, если потенциальный исполнитель государственного или муниципального заказа хочет участвовать в нескольких торгах, поскольку при подаче каждой заявки потребуется внести соответствующее обеспечение, замораживающее до 5% от суммы госконтракта.
Если бизнесменам приходится отказываться от участия в торгах или искать требуемое обеспечение, одним из выходов является получение тендерного кредита на обеспечение заявки. Такой кредит можно получить как в банке, так и через кредитного брокера. Важно отметить, что кредитный брокер, как правило, выдает данные тендерные кредиты под те же проценты, что и банк, но в более короткие сроки благодаря своей основной функции — снимать с банка задачу проверки и оформления документов.
Более того, в некоторых случаях у кредитного брокера можно получить тендерный кредит без залога, в то время как банк чаще всего предполагает внести залоговое обеспечение.
С точки зрения срока договорных отношений с банком, тендерные кредиты бывают двух видов: кредиты с возобновляемой кредитной линией и единоразовые кредиты. Кредиты с возобновляемой кредитной линией позволяют участвовать потенциальному исполнителю госконтракта в нескольких торгах в течение одного года, при этом оговариваются величины и сроки траншей. Новые транши могут предоставляться только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты, в свою очередь, создают возможность для участия только в одной, конкретно оговоренной в договоре, торговой операции. В случае своевременного исполнения обязательств по договору, следующие единоразовые кредиты предоставляются быстрее, по срокам не превышая трех-четырех дней. К тому же, подобные кредиты несколько дешевле возобновляемых линий.
Ставка по подобным тендерным кредитам обычно начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры делают предоставление кредита проще, чем банки: от получателей кредита требуется годовая финансовая отчетность, ссылка на конкретный аукцион и заполненная по внутренней установленной форме анкета. Решения по выдаче кредита принимаются достаточно оперативно, в идеале — в течение одного рабочего дня, при этом уже на второй-третий день он может быть предоставлен.
Кредит под госконтракт необходим на следующем этапе участия в государственных или муниципальных торгах – после того, как вы их выиграли. Такой кредит может потребоваться по двум причинам: во-первых, если собственных оборотных средств недостаточно для проведения работ по государственному заказу, во-вторых, если необходимо обеспечить финансово контракт – обычно в размере 30% от его цены.
Для получения кредита на исполнение государственного контракта можно обратиться в банк или к кредитному брокеру, и, как правило, в пределах 30% от цены контракта можно получить необходимую сумму средств.
Кредит на исполнение государственного контракта выдается быстрее, чем кредит на обеспечение заявки. Возможность использования имущественных прав, прописанных в контракте, упрощает процесс получения кредита и делает его более комфортным при проведении работ по государственному заказу. Кроме того, удобный график погашения является отличительной чертой кредита под госконтракт.
Кредит под акты выполненных работ: достаточно распространенное явление в России
В России зачастую возникают задержки по оплате работ, услуг или товаров, оказанных по государственному или муниципальному контракту. Из-за экономических причин многие фирмы-подрядчики вынуждены обращаться в банки за кредитом под акты выполненных работ. Такая практика имеет место особенно часто при выполнении заказов для бюджетных организаций регионального значения.
Задержки в оплате могут привести к снижению как собственного оборота, так и способности компании выполнять свои обязательства. Кредиты под акты выполненных работ предоставляются под залог выручки, которую должен получить подрядчик в рамках обязательств заказчика по оплате выполненных работ, однако объем выдаваемого кредита обычно не превышает 15% от стоимости контракта.
Чтобы получить этот вид кредита, необходимо иметь подписанные заказчиком акты выполненных работ, услуг или поставки товаров в объеме, как правило, не менее 100 миллионов рублей.
В банках рассмотрение заявок на получение кредита происходит на основе годовой финансовой отчетности и заполненной анкеты для кредитного брокера; или более широкого пакета документов, если заявитель обращается в банк напрямую.
Как получить тендерный кредит: лучше обратиться к кредитным брокерам
Тендерный кредит – это форма привлечения финансирования, используемая для обеспечения выполнения государственных контрактов поставщиками услуг. Поставщики могут обратиться в банки напрямую или через кредитных брокеров.
Как правило, кредитные брокеры – это авторитетные и успешные компании, не берущие комиссию со своих клиентов. Они получают свою прибыль от банков, которые выплачивают компаниям вознаграждение за привлечение новых клиентов и работу с документами.
Конечно, следует учитывать, что некоторые кредитные брокеры могут потребовать единовременную комиссию за предоставление услуг по получению тендерного кредита. В таком случае ставка комиссии может быть зафиксирована в размере 1 или 2 процентов.
Тем не менее, компетентные кредитные брокеры будут иметь хорошо отлаженную систему предоставления кредита, что позволит быстро получить ответ о выдаче и условиях кредита (в течение двух недель), а также – выбрать лучшее предложение из нескольких банков.
Стоит отметить, что такая форма кредитования является особенно важной, когда исполнителю не выплачивается аванс или возникают задержки со стороны заказчика. Тендерный кредит позволяет поставщику избавиться от необходимости использования собственных оборотных средств для покрытия расходов по выполнению государственных контрактов.
Как использовать кредитного брокера для привлечения банковского финансирования при работе с госзаказом
Получить тендерный кредит, даже в сложных случаях, связанных с многочисленными отказами в разных банках, возможно благодаря тщательно проведенной предварительной подготовке и доверительным отношениям с банковскими партнерами. Об этом рассказал эксперт лидирующей консалтинговой компании по юридическим и аудиторским услугам – КСК групп, Андрей Тюрин.
Первый этап работы с клиентом по привлечению банковского финансирования состоит в детальном анализе заявки. Команда экспертов КСК групп проводит диагностику клиента на основании финансовой отчетности, бумаг по кредитному портфелю и прочих документов, чтобы структурировать сделку с банком и определить условия, на которых компания сможет получить кредит.
Далее, специалисты КСК групп начинают переговоры с банками в интересах клиента и в большинстве случаев добиваются положительного результата. Если один банк откажет, другой банк-партнер с более низким рейтингом присоединится к сделке.
Также, если клиент не может обеспечить кредит недвижимостью, КСК групп предлагает комбинированный залог, включающий здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, и оказывает содействие в проведении оценки.
При обсуждении сделки КСК групп гарантирует индивидуальный подход и стремится согласовать приемлемые для обеих сторон условия и сроки кредитования. Например, банк предоставляет кредит на полгода, с возможностью продления еще на полгода, если клиент будет платить вовремя.
Для каждого клиента КСК групп предлагает комфортные ежемесячные платежи и может предоставить дисконт (сниженную процентную ставку) для постоянных клиентов.
Заявку можно оставить на сайте КСК групп, заполнив простую форму, которая необходима для расчета стоимости требуемых услуг. Клиент получит полное представление о расценках и сможет оценить экономический эффект от решения своей задачи.
Фото: freepik.com